กองทุนรวม คืออะไร มีกี่ประเภท

กองทุนรวม คือ การนำเงินลงทุนของนักลงทุนหลายคนมารวมกัน แล้วลงทุนตามนโยบายที่กำหนดผ่านผู้จัดการกองทุน

ข้อดีของการลงทุนผ่านกองทุนรวมนั้นมีหลายอย่าง เช่น เงินน้อยก็ลงทุนได้ ไม่มีความรู้ ไม่มีเวลาศึกษาก็สามารถลงทุนได้โดยให้คนอื่นลงทุนแทน

นโยบายของแต่ละกองทุนจะแตกต่างกันไป นอกจากนั้นกองทุนยังมีหลายแบบอีกด้วย เช่น กองที่ลงทุนในตราสารหนี้ หุ้นในประเทศ หุ้นต่างประเทศ อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ ฯลฯ

กองทุนรวม มีกี่ประเภท อะไรบ้าง

ถ้าแบ่งกองทุนรวมด้วยการขายหน่วยลงทุนคืน จะแบ่งได้ 2 ประเภท คือ กองทุนเปิด และ กองทุนปิด

กองทุนรวมแบบเปิด

กองทุนเปิด คือ กองทุนที่เราสามารถซื้อหรือขายหน่วยลงทุนเพิ่มเติมได้ หลังจากที่บริษัทเสนอขายหน่วยลงทุนในครั้งแรกไปแล้ว โดยอาจเปิดให้ทำการซื้อขายได้ทุกวัน / อาทิตย์ละวัน / เดือนละครั้ง ฯลฯ แล้วแต่เงื่อนไข กองทุนชนิดนี้เป็นที่นิยมในปัจจุบัน

กองทุนรวมแบบปิด

กองทุนปิด คือ กองทุนที่บริษัทไม่รับซื้อคืนหน่วยลงทุน และจะมีการกำหนดอายุโครงการอย่างแน่ชัด เปิดให้มีการซื้อครั้งเดียวตอนเริ่มโครงการ นักลงทุนไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนก่อนครบกำหนดอายุได้ ต้องคิดให้ดีว่าจะลงทุนเท่าไหร่เพราะจำนวนเงินที่ลงไปนั้นไม่สามารถถอนคืนระหว่างโครงการได้

หากแบ่งตามนโยบายการลงทุนจะแบ่งได้ 8 ประเภท เรียงลำดับจากเสี่ยงน้อยไปหามากได้ดังนี้

1. กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund)

คือ กองทุนรวมที่เน้นลงทุนในเงินฝาก ตั๋วเงิน และตราสารหนี้ที่อายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี ความเสี่ยงต่ำมากที่สุด มักใช้เป็นที่พักเงินในระหว่างที่ไม่รู้จะลงทุนอะไรดีเฉยๆ

2. กองทุนรวมตลาดเงินต่างประเทศ

เหมือนข้อแรก แต่มีการลงทุนในต่างประเทศบางส่วน จะมีความเสี่ยงเรื่องค่าเงินผันผวนเพิ่มขึ้นมา

3. กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล

คือ กองทุนรวมที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือพันธบัตรรัฐวิสาหกิจ ซึ่งส่วนใหญ่จะมีอายุเฉลี่ยมากกว่า 1 ปีขึ้นไป จึงมีความผันผวนมากกว่ากองทุนรวมตลาดเงิน

4. กองทุนรวมตราสารหนี้ (Fixed Income Fund)

คือ กองทุนรวมที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้ของรัฐและเอกชน เช่นพันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง หุ้นกู้ของเอกชน มีทั้งแบบอายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี กับอายุเฉลี่ยเกิน 1 ปี เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้ไม่มาก อยากได้ผลตอบแทนน้อยๆ แต่สม่ำเสมอ

5. กองทุนรวมผสม (Mixed Fund)

คือ กองทุนรวมที่ลงทุนในหลายสินทรัพย์ เช่น ตราสารหนี้ หุ้น ฯลฯ แต่กองทุนจะกระจายการลงทุนโดยเน้นหนักที่อะไรก็ขึ้นกับนโยบายของกองทุน เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้ปานกลางถึงสูง

6. กองทุนรวมตราสารทุน หรือ กองทุนรวมหุ้น (Equity Fund)

คือ กองทุนรวมที่เน้นลงทุนในหุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิ ใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้น (warrant) ทั้งของประเทศไทยและต่างประเทศ หากเป็นของประเทศไทย ก็เช่น ลงทุนตามดัชนี SET50 SET100 หรือลงทุนในหุ้นที่เป็นหุ้นปันผล กองทุนประเภทนี้จัดว่ามีความเสี่ยงสูง เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้สูง และลงทุนระยะยาวได้ กองทุนชนิดนี้รวมถึงกองทุน SSF และ RMF ด้วย

7. กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment Fund: FIF)

คือ กองทุนรวมที่เน้นการลงทุนในต่างประเทศ มักเน้นลงทุนในดัชนีของประเทศชั้นนำต่างๆ หรือลงทุนในหุ้นรายตัวของตลาดต่างประเทศ ทำให้ความเสี่ยงสูงมาก และยังต้องคำนึงถึงอัตราแลกเปลี่ยนด้วย ควรศึกษาให้ดีก่อนลงเงินในกองทุนชนิดนี้

8. กองทุนรวมที่ลงทุนในทรัพย์สินทางเลือก (Alternative Investment)

คือ กองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่นๆ เช่น อสังหา น้ำมัน ทองคำ หรือพวกที่เรียกว่าสินค้า commodities ซึ่งมักผันผวนสูง ทำให้กองทุนชนิดนี้เสี่ยงสูงมาก หากอยากลงทุนควรศึกษาหาความรู้ในสินทรัพย์ที่กองทุนนั้นจะลงทุนก่อน

กองทุนรวม ถอนได้ไหม

หากเป็นกองทุนรวมแบบเปิดจะสามารถขายคืน หรือถอนหน่วยลงทุนได้

หากเป็นกองทุนรวมแบบปิด จะไม่สามารถขายคืนหรือถอนหน่วยลงทุนได้ นักลงทุนจึงควรพิจารณาจำนวนเงินและระยะเวลาในการลงทุนในกองทุนปิดให้ดี เพราะอาจมีผลกับสภาพคล่องทางการเงินส่วนบุคคลด้วย